【消費者保護宣導】簽收回條確保您的權益～9月1日起適用！
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- 最後更新日期：108-01-04
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因電話行銷保單衍生之申訴案件，近幾年來屢見不鮮。經行政院消費者保護委員會（下稱行政院消保會）了解其原因，不外乎是推銷時間短促，以致重要資訊未被充分揭露、消費者意思表達不明確、雙方意見表示不一致等，衍生不少糾紛。該會為避免是類爭議發生，前於96年7月11日開會要求行政院金融監督管理委員會（簡稱金管會）研訂「電話行銷保險單簽收回條」統一格式，主要用意是要讓消費者有再次確認投保意願之機會；也就是電話行銷結束，行銷人員一旦認為信用卡持卡人已同意投保，保單即成立生效，並直接扣繳保費。倘事實上持卡人主觀上並未同意投保，此時持卡人便可利用簽收回條表達不同意投保之意思，保險公司在收到消費者不同意投保之簽收回條後，應無條件退還已扣繳之保費。
行政院消保會表示，之前保險業者在辦理電話行銷業務時，寄送保單同時，大多會寄發簽收回條，但以往舊式回條的內容，僅供消費者簽名確認同意投保而已，倘消費者不同意投保，亦無從反對，僅能把握10天之特殊解約權的機會解除契約。因此，該會強力要求金管會修正簽收回條格式，亦即該簽收回條除需有業者的相關聯絡方式及申訴電話，讓消費者知悉外，還必須有讓消費者表達同意或不同意的欄位，業者收到消費者不同意投保之簽收回條，即應認消費者自始不同意投保，應立刻退還已扣繳之保費。
對於簽收回條之效力及如何？主管機關金管會認為因為保險具有風險預防之意義，與一般商品與服務之特性有別，因此不以保險公司收到消費者「同意」之簽收回條後，保險契約始發生效力，否則將發生「同意」回條尚於送達中，消費者發生保險事故，而業者拒絕理賠之情形，如此不啻無形中將保險契約生效時間落差所產生之風險，由消費者承擔，對消費者顯然不利；從而，消費者寄送「不同意」回條期間發生保險事故，業者自仍應負擔保險責任。又倘消費者不寄回簽收回條時，仍以認保險契約有效，對消費者較為有利。據此，行政院消保會要求各保險業者，除須於行銷時，遵守電話行銷之相關規範，並確認消費者投保意願外，於寄發保險單時，應一併寄送「電話行銷保險單簽收回條」，不論消費者當時是否允諾投保，只要在簽收回條上勾選「不同意」，並寄回給保險公司，保單即自始無效，保險公司即有責任請發卡銀行退還自動扣繳之保費。倘保險業者未依規定辦理，主管機關金管會可依保險法第149條及相關規定，依其情節輕重為適當之處分。
電話行銷保險的方式，因為無店鋪式之交易方式，節省人力設備成本甚多，因此未來勢必成為各行業行銷的主要通路，行政院消保會除呼籲業者落實電話行銷之相關規定外，亦提醒消費者，在接受電話行銷保單時，勿隨口允諾，若不願購買，應該清楚表示「不要」，否則也要把握「電話行銷保險單簽收回條」之機會，勾選不同意寄回保險公司。此外，因電話行銷為消保法規定之特種買賣之一種，消費者亦可於收到保單後10天之特殊解約權期間，向業者表示解約退費之意思。總之，消費者有2次解除契約之機會，聰明的消費者不可以不知道！
行政院消費者保護委員會